Método de pago.
Cada método que ofreces abre una puerta y cobra un peaje. La lista buena no es la más larga: es la que cubre a quien te compra sin que la comisión se lleve el margen del pedido.
Un método de pago es cada una de las formas de cobrar que ofreces en el checkout —tarjeta, pago inmediato desde la cuenta, pago aplazado, contra reembolso—, y cada una trae su propio público, su propia comisión sobre el pedido y su propio plazo de ingreso.
También: payment method · medios de pago · formas de pago
Agencia Snowball, Barcelona · Revisado el
Un método de pago no es una casilla. Es un precio.
En un ecommerce hay una última pregunta antes de que entre el dinero: cómo lo paga. La respuesta no la da el cliente, la das tú mucho antes, el día que decides qué filas aparecen en esa lista. Parece configuración de la plataforma y no lo es. Cada método que enciendes hace tres cosas a la vez: abre la puerta a un tipo de comprador, fija lo que te cuesta cobrar ese pedido y decide cuándo tienes el dinero en la cuenta.
Lo primero lo entiende todo el mundo. Si tu cliente paga siempre de una forma y esa forma no está en el checkout, no compra: llega hasta el final y se cae en la última pantalla, que es la más cara de todas las que has pagado para traerlo. Lo segundo no lo mira casi nadie, porque no sale en el informe de ventas: sale en la liquidación de la pasarela, y esa la abre quien lleva las cuentas, no quien lleva el marketing.
Por eso la lista buena no es la más larga. Es la que cubre a quien te compra sin que el peaje se lleve un pellizco del margen que no habías contado. Y ese peaje no se parece de una fila a otra: sobre el mismo pedido, con la misma cesta y el mismo cliente, la resta cambia.
La fila que casi nadie discute. Estructura mixta: un fijo por operación más un porcentaje del importe.
Inmediato y sin teclear la tarjeta. Suele cobrarse solo en porcentaje, así que el importe del pedido manda entero.
Le abre la puerta a quien no quiere pagarlo de golpe. Es la fila más cara del checkout y la que más sube el ticket.
Cobra el transportista y no la pasarela. Además del fijo, trae rechazos en la puerta: pedidos que se pagan con logística y no se cobran.
Sobre un pedido de 60 €, la fila más barata te deja 58,91 € y la más cara, 57,50 €. Un euro y cuarenta y un céntimos de diferencia por vender exactamente lo mismo. Si tu margen bruto es del 40%, ese pedido te dejaba 24 € de margen: la diferencia entre cobrarlo de una forma o de otra se come casi el 6% de lo que ibas a ganar con él.
El porcentaje no es el coste. El coste depende de tu ticket.
Coste efectivo de un método = porcentaje del método + fijo ÷ importe del pedido. Dos piezas, y la segunda es la que engaña.
Una comisión casi nunca es un número: son dos. Un porcentaje sobre el importe y una cantidad fija por operación. El porcentaje se lee solo y es el que todo el mundo compara. El fijo no se lee: cuesta lo mismo en un pedido de 8 € que en uno de 800, y eso convierte al mismo método en barato o caro según lo que valga tu cesta.
Las dos estructuras del dibujo se cruzan en 16,67 €. Por debajo de ese importe, la que no tiene fijo sale más barata; por encima, la que sí lo tiene. En un pedido de 10 € el fijo se convierte en dos puntos y medio de comisión y el coste efectivo se va al 3,90%; en uno de 60 € el mismo método cobra el 1,82%, la mitad que el 2,90% plano del otro. No hay un método barato: hay un método barato para un importe.
Así que lo primero que va encima de la mesa no es el catálogo de métodos, es tu ticket medio y la forma que tiene por dentro. Una media de 60 € hecha de pedidos de 55 a 70 se decide con una tarifa. Una media de 60 € hecha de pedidos de 12 € y de 200 € se decide con dos, y probablemente con un método distinto empujado en cada rango.
Y hay dos costes más que no vienen escritos en la comisión. El primero es el calendario: un método que te ingresa a los dos días y otro que te ingresa a los quince no valen lo mismo aunque cobren el mismo porcentaje, porque el segundo te está financiando el crecimiento con tu propia caja. El segundo son las devoluciones: mira en tu contrato qué pasa con la comisión cuando devuelves un pedido, porque si no vuelve, tu tasa de devolución multiplica el coste real de cobrar y nadie lo ha metido nunca en la hoja.
Un método caro se paga solo si trae a quien no pagaba.
La pregunta operativa nunca es si un método es caro. Es si lo que suma en conversión es más que lo que suma en comisión.
Por cada 100 personas que llegan a la pantalla de pago te llevas, en margen, conversión × ticket × (margen − comisión). Añadir una fila mueve dos de esos tres números. Sube la conversión, si de verdad había gente que no podía pagar. Y sube la comisión media, siempre, porque parte de los que ya iban a pagar se cambian a la fila nueva por comodidad. El método sale a cuenta cuando el primer movimiento es más grande que el segundo, y eso tiene un umbral exacto: subida mínima de conversión = (margen − comisión vieja) ÷ (margen − comisión nueva) − 1.
Partiendo de una comisión media del 1,8%. La barra es lo que tiene que subir la tasa de conversión del pago, en relativo, solo para quedarte igual que estabas.
Con un margen del 40%, pasar de una comisión media del 1,8% al 3,0% exige +3,24% de conversión: si tu pantalla de pago convierte al 55%, tiene que quedarse por encima del 56,8%. Alcanzable. Con un margen del 20%, el mismo movimiento exige +7,06%, y llegar al 4,0% de comisión exige +13,75%: eso ya no lo mueve un botón nuevo en el checkout. El margen no cambia lo que te cobra la pasarela; cambia cuánta comisión puedes tolerar antes de estar trabajando para ella.
Para tener ese número hay que medirlo por método y no en global: cuántos pedidos entran por cada fila y qué ticket medio trae cada una. El reparto sale de la propia pasarela y casi ningún cuadro de mando lo tiene. Sin ese reparto no sabes si el método aplazado te ha subido el ticket o solo te ha encarecido los pedidos que ya tenías.
Y hay una palanca que no cuesta nada y casi nadie toca: el orden. Los métodos de pago van ordenados por los que tu cliente más usa, no por el orden por defecto de la plataforma. Es un cambio de configuración de diez minutos que le quita un clic y una duda a la mayoría de tus compradores.
Antes de añadir la quinta fila, una comprobación honesta: si la gente se te está cayendo antes de llegar al pago —cuenta obligatoria en vez de compra como invitado, costes que aparecen al final— eso no lo arregla un método nuevo. Eso es CRO del proceso, y también lo es el carrito abandonado que dejas sin recuperar. El método de pago es la última palanca del proceso, no la primera.
Cuatro formas de tener la lista y perder dinero con ella.
Encender métodos como quien marca casillas
Un método que no trae comprador nuevo no es neutro: reparte a los que ya pagaban hacia una fila más cara y te sube la comisión media sin subir una sola venta. Y cada fila encendida tiene un coste que no es la comisión —conciliar, cuadrar devoluciones, atender la incidencia de ese método concreto—. Encender es gratis, mantener no.
Comparar porcentajes con un ticket bajo
Si tu pedido medio está por debajo del punto de cruce, el método con el porcentaje más bonito es el más caro que tienes, porque el fijo se lo come. La comparación se hace siempre en euros sobre tu importe real, nunca en porcentajes sueltos de una tabla de tarifas.
Dejar el orden que trae la plataforma
El orden por defecto lo decidió alguien que no conoce a tu cliente. Si el método que usa el 60% de tus compradores está el cuarto, le estás pidiendo a la mayoría que busque su forma de pagar en una pantalla en la que ya estaba dudando. Se ordena por uso real, y el uso real está en tu pasarela.
Olvidar que hay una segunda cobrada
Si vendes por suscripción o esperas recompra, el método no solo tiene que cobrar hoy: tiene que poder volver a cobrar sin que el cliente haga nada. Un método que no soporta cobro recurrente, o cuya tarjeta caduca sin aviso, no te cuesta una comisión: te cuesta la baja de un cliente que no quería irse.
Lo que se pregunta sobre método de pago.
¿Qué métodos de pago necesita una tienda online?
Los que usa tu cliente, no los que trae la plataforma. En la práctica: tarjeta, el método de pago inmediato desde la cuenta que sea habitual en tu mercado, y una opción para quien no quiere dejar la tarjeta. Cada fila de más se justifica con dos datos que están en tu pasarela: cuántos pedidos entran por ella y qué comisión se lleva.
¿Cuánto cuesta cada método de pago?
Coste efectivo = porcentaje del método + fijo ÷ importe del pedido. El fijo pesa lo mismo en un pedido de 8 € que en uno de 800, así que en tickets bajos una estructura de 0,25 € más 1,4% cuesta el 3,90% de un pedido de 10 € y solo el 1,82% de uno de 60 €. Contra una tarifa plana del 2,9%, las dos se cruzan en 16,67 €.
¿Merece la pena añadir un método de pago más caro?
Solo si sube la conversión más de lo que sube la comisión media. El umbral es (margen − comisión vieja) ÷ (margen − comisión nueva) − 1. Con un margen del 40%, pasar del 1,8% al 3,0% de comisión media exige un 3,24% más de conversión en la pantalla de pago. Con un margen del 20%, exige un 7,06%.
¿En qué orden se ponen los métodos de pago en el checkout?
Ordenados por los que tu cliente más usa, no por el orden por defecto de la plataforma. Es un cambio de configuración de diez minutos y le quita un clic y una duda a la mayoría de tus compradores, justo en la pantalla donde ya estaban dudando.
Los que hacen falta para usar este.
Los números propios de vender producto: catálogo, cesta, devoluciones y recurrencia.
Vender producto por internet con catálogo, cesta y checkout. Los números que lo gobiernan no son los del embudo B2B: mandan el ticket, el margen por referencia y cuántas veces vuelve el mismo cliente.
Los últimos pasos antes de pagar. El cuello de botella donde se muere una campaña buena sin que nadie lo mire.
Optimización de la conversión. Casi siempre es lo que hay que mirar ANTES de tocar los anuncios.
Ofrecer un producto distinto que acompaña al que el cliente ya se lleva. No compite con la compra: la completa.
El porcentaje de pedidos que vuelve, y lo que cuesta que vuelva. Se resta del margen, no de la facturación: por eso una tienda con buen ROAS puede estar perdiendo dinero.
El fichero con el que tu catálogo llega a Google, Meta o un marketplace: un producto por fila, con precio, stock e imagen. Casi todo lo que falla en Shopping falla aquí, no en la campaña.
